1月19日，銀監(jiān)會和發(fā)改委在京召開發(fā)布會，聯(lián)合下發(fā)了《能效信貸指引》，鼓勵和引導金融機構積極開展能效信貸業(yè)務，加大對能效信貸的投放力度。
能效信貸，是指銀行為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。包括“用能單位能效項目信貸”和“節(jié)能服務公司合同能源管理信貸”兩種信貸方式，銀行業(yè)金融機構分別向用能單位和節(jié)能服務公司提供信貸支持。
銀監(jiān)會統(tǒng)計部副主任葉燕斐在會上表示，“未來將積極探索以能效信貸為基礎資產的信貸資產證券化試點工作，推動發(fā)行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源。”
能效信貸專項規(guī)模優(yōu)先
加大對能效貸款的投放力度，除了較好的社會效益，銀行也能獲得不錯的商業(yè)機遇。
國務院《關于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產業(yè)的意見》預測，節(jié)能環(huán)保產業(yè)產值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產值將達到4.5萬億元，成為國民經濟新的支柱產業(yè)。
據(jù)國家發(fā)改委預測，“十二五”期間節(jié)能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。截至2013年6月，國家發(fā)改委公布的備案節(jié)能服務公司已達3210家。
銀監(jiān)會相關人士介紹，能效信貸的方式主要有兩種，第一種是用能單位能效項目信貸，第二種是合同能源管理信貸。
興業(yè)銀行環(huán)境金融部副總經理巫天曉介紹，興業(yè)早在2006年便推出了能效項目融資產品，2007年率先在市場上為節(jié)能服務公司提供中長期融資項目，并于2012年推出了標準化合同能源管理未來收益權質押融資產品。
巫天曉還表示，“興業(yè)銀行還發(fā)行了國內首單綠色信貸資產證券化，正積極爭取發(fā)行綠色專項金融債。”數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月末，興業(yè)已累計為上千家企業(yè)提供綠色金融融資5558億元，融資余額2960億元。其中能效信貸融資3118億元，能效信貸融資余額1645億元。
《指引》明確了能效信貸重點服務領域為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的重要領域。鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，重點支持符合國家產業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的能效項目。
銀監(jiān)會還要求銀行業(yè)金融機構應建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的內部激勵政策，包括“總行優(yōu)先保證能效信貸專項規(guī)模，實施差異化經濟資本分配和內部資金配套”等。
浦發(fā)銀行投行部副總經理楊靜向21世紀經濟報道記者表示，該行董事會早在“十一五”期間就明確了發(fā)展低碳銀行的目標。目前已和諸多國際機構合作，有國際金融公司能效貸款、法國開發(fā)署綠色中間信貸、合同能源管理未來收益權質押、合同能源管理保理融資、亞洲開發(fā)銀行建筑節(jié)能融資，世界銀行長寧區(qū)建筑節(jié)能轉貸項目等能效領域的產品。
楊靜介紹，在信貸資源比較有限情況下，浦發(fā)每年都重點支持節(jié)能環(huán)保產業(yè)，相關行業(yè)信貸投放可不受行業(yè)投放分類的控制，且對綠色信貸配套了專項的貸款規(guī)模，同時開辟信貸審核綠色通道。近5年，浦發(fā)銀行能效貸款余額超過1000億元。
五大風控要點
盡管目前能效貸款的不良率較低，銀監(jiān)會依舊要求銀行加強能效信貸業(yè)務風險管理。要明確與能效信貸相關的能效項目、用能單位和節(jié)能服務公司的準入要求，嚴格審查貸款要素、盡職調查、節(jié)能技術和效益評估、質押登記。
葉燕斐對21世紀經濟報道表示，“能源信貸本身很復雜。首先能源的利用是一個很復雜的技術問題，對于銀行從業(yè)者來說專業(yè)性很強。其次，涉及的主體很多，交易結構復雜。”
葉表示，能效信貸的風控也有一定的難度。主要表現(xiàn)在五個方面：一是節(jié)能量較難測算;二是節(jié)能量轉化為節(jié)能收益也難以測算;三是還款承諾有時很難兌現(xiàn)，因為用戶是根據(jù)節(jié)能的收益來還貸的，不是直接體現(xiàn)為銷售收入;四是抵押物本不太容易控制，不是有形抵押物，是節(jié)省下來的現(xiàn)金流，屬于應收賬款;五是很多節(jié)能服務公司都是輕資產的企業(yè)，額外抵押物少多，信貸需要創(chuàng)新。
銀監(jiān)會還要求，銀行應將能效信貸理念貫穿于其他信貸業(yè)務之中，積極開展貸前能效篩查。“對符合信貸條件，達到先進能效標準的固定資產和項目融資需求優(yōu)先支持;對達不到國家能效標準的固定資產和項目融資需求，不予支持”。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機構節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款余額4.16萬億元，占其各項貸款的6.43%。
